案例場(chǎng)景

? ? 相信非常多公司都有自己的工卡，須要員工上下班攜帶工卡。有一次我把工卡遺忘在辦公室沒(méi)有帶出來(lái)，這下進(jìn)公司的時(shí)候問(wèn)題來(lái)了。保安哥哥直接把我攔下，任憑我怎樣舉證，也無(wú)法進(jìn)去。結(jié)果是讓行政同事在系統(tǒng)上查到我的信息，才放我進(jìn)去。
? ? 在這件事情上，兩方存在的問(wèn)題點(diǎn)就是工卡。雖然我用盡各種辦法，也無(wú)法突破寶安哥的攔截。

? ? 不管我提出多少“證據(jù)”，也無(wú)法證明自己，請(qǐng)兩方都信任的第三方出身份證明，就解決這個(gè)問(wèn)題了。
? ? 非常多時(shí)候，站在兩方的立場(chǎng)都無(wú)法去說(shuō)服對(duì)方的時(shí)候，往往第三方的出現(xiàn)，會(huì)非常好的解決這個(gè)問(wèn)題。在電商剛剛興起的時(shí)候，支付寶的出現(xiàn)，非常好地攻克了商家和消費(fèi)者的誠(chéng)信問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)浪潮下，第三方公司怎樣切入，才干起到關(guān)鍵做用呢。接下來(lái)筆者談?wù)剬?duì)第三方征信一些理解。

央行征信

? ? 我國(guó)征信業(yè)發(fā)展尚處于起步階段，環(huán)繞征信體系建設(shè)的法律法規(guī)、業(yè)務(wù)規(guī)則以及數(shù)據(jù)處理模式及方法都須要完好和加強(qiáng)。在中國(guó)，由中國(guó)政府進(jìn)行主導(dǎo)，主導(dǎo)方是央行。央行手握龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，但其存在下面幾個(gè)問(wèn)題一直為人詬病：
1.封閉。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展并沒(méi)有得到央行不論什么實(shí)質(zhì)性的支持，央行所把持的征信大數(shù)據(jù)并沒(méi)有助力中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。征信領(lǐng)域的缺陷也使得中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展并不是一帆風(fēng)順，特別在P2P領(lǐng)域，跑路現(xiàn)象非常嚴(yán)重，給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)了非常大的負(fù)面影響。
2.方便性差，代價(jià)高。就個(gè)人來(lái)說(shuō)，僅僅能到各地的人民銀行查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)，且僅僅有兩次免費(fèi)機(jī)會(huì)；企業(yè)的話更難，沒(méi)有好的公關(guān)，非常難想像哪家企業(yè)能夠獲得這些數(shù)據(jù)。
3.數(shù)據(jù)失真嚴(yán)重。鑒于我國(guó)人口流動(dòng)性強(qiáng)，央行統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)覆蓋人群以及涉及的維度都有限，非常難準(zhǔn)確反映人們的日常需求。

互聯(lián)網(wǎng)征信

芝麻信用

? ? 在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)格局里面，阿里的布局無(wú)疑是最完美的。電商方面擁有淘寶和天貓，支付領(lǐng)域則是國(guó)內(nèi)最大的支付寶，社交領(lǐng)域則入股了微博和優(yōu)酷，再配合高德地圖，囊括了人們的衣食住行，打造全方位的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。阿里成了了芝麻信用公司，趕上了互聯(lián)網(wǎng)金融的潮流，很值得期待。“讓信用等于財(cái)富”是“芝麻信用”的官方口號(hào)，這與馬云當(dāng)年“未來(lái)信用就等于財(cái)富，我們的興趣在這里”的宏愿如出一轍。“中國(guó)如今不缺金融機(jī)構(gòu)，可是缺少信用體系”，馬云如是說(shuō)。

財(cái)付通征信

? ? 在PC時(shí)代，財(cái)付通已經(jīng)不在可能跟支付寶有得一爭(zhēng)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，格局也許會(huì)有變動(dòng)。隨著微信支付的推廣和優(yōu)化體驗(yàn)，未來(lái)也許在移動(dòng)支付領(lǐng)域超越支付寶。財(cái)付通團(tuán)隊(duì)就是微信支付強(qiáng)而有力的后盾，財(cái)付通征信勢(shì)在必行。不同于阿里，騰訊的征信領(lǐng)域更具有自家特點(diǎn)：
1、海量的用戶，海量的社交數(shù)據(jù)。通過(guò)對(duì)這些大數(shù)據(jù)的分析，能夠非常好的識(shí)別出每個(gè)用戶的基本信息以及日常行為，也就是說(shuō)能夠映射到現(xiàn)實(shí)世界的詳細(xì)人，以及這些人的日常行為。
2、海量的電商數(shù)據(jù)。結(jié)合拍拍、QQ網(wǎng)購(gòu)、易迅、京東四大電商平臺(tái)，能夠分析出用戶的消費(fèi)水平，進(jìn)一步進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。
3、增值服務(wù)的用戶數(shù)據(jù)。結(jié)合開(kāi)通QQ會(huì)員、紅鉆等增值服務(wù)的用戶，分析他們?cè)谠鲋捣?wù)的消費(fèi)情況和使用時(shí)間，是騰訊特有的征信方式。
4、游戲用戶的數(shù)據(jù)。騰訊游戲一直都是國(guó)內(nèi)龍頭老大，不管從用戶數(shù)量和收入來(lái)看，都搖搖率先。結(jié)合游戲的消費(fèi)情況，能夠明白的定位出高端消費(fèi)用戶和普通大眾，然后有針對(duì)性的提供服務(wù)。

展望未來(lái)

? ? 網(wǎng)絡(luò)征信，絕對(duì)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上也會(huì)出現(xiàn)信用評(píng)級(jí)。不管是央行還是互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)，都將會(huì)引起一個(gè)浪潮，對(duì)這方面有興趣的讀者能夠持續(xù)的關(guān)注。

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Author: Andy
Introduction: 項(xiàng)目經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理
Sign: 做人假設(shè)沒(méi)有夢(mèng)想，跟咸魚(yú)有什么差別?